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초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙 30대부터 시작하는 미래자산 재테크 수업

장덕진 지음 | 시그마북스 | 2020년 12월 07일 출간
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ISBN 9791190257909(1190257904)
쪽수 376쪽
크기 148 * 225 * 30 mm /635g 판형알림

책소개

이 책이 속한 분야

이 책의 주제어

재테크에 이미 늦은 투자란 없다!
저금리·100세 시대를 위한 슬기로운 연금투자법
직장에서 일을 하다가 갑자기 공포에 사로잡힌 적이 없는가? ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’라는 생각 같은 것 말이다. 떠올리기만 해도 몸서리쳐진다. 질문에 대한 답은 고민할 필요도 없다. ‘대부분은 죽을 때까지 지금 하는 일로 먹고 살 수 없다’이다. 누구나 알고 있지만 굳이 입 밖에 내고 싶지는 않다. 그만큼 무섭다.
저금리 기조는 장기화되고 불확실성에 불확실성이 더해지는 시대이다. 은행에 돈을 저축하고 이자를 벌던 시대도 호랑이 담배 피던 시절 이야기가 되었다. 이제 퇴사를 하거나 은퇴를 할 때 만져볼 수 있는 퇴직금이 유용한 종자돈이자 미래의 노후자금이 되었다. 그런데 그 돈을 그저 가만히 쥐고만 있다면? 노후를 준비할 시간만 줄어들 것이다. 시간도 노후준비를 위한 귀한 자원이다. 언제까지 아무것도 하지 않을 수는 없다! 단 1원이라도, 돈이 돈을 버는 시스템을 배우고 만들어 써먹어야 한다!
이 책은 ‘퇴직금’ 관련 사항을 알고는 있지만 무심히 봐 넘기는 이들에게, 퇴직연금을 비롯한 노후연금을 만들어서 관리하라고 설득한다. 그리고 그 방법을 안내하는 내용을 담고 있다. 또한 노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해 퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 일목요연하게 정리하고 있다.

상세이미지

월급쟁이 연금투자 법칙(초보자를 위한) 도서 상세이미지

목차

추천사
지은이의 말

Part 1 노후자금, 연금으로 얼마나 마련할 수 있을까?

1장 _ 노후생활 대비, 연금은 어떻게 활용해야 할까?
01 먼저, 소득대체율이 중요하다
02 부족한 노후자금은 연금계좌로 마련하자
03 연금계좌는 다양하게 활용할 수 있다
04 노후자금을 늘리려면 다양한 전략이 필요하다

2장 _ 국민연금, 어떻게 관리해야 할까?
01 국민연금, 100세 시대의 가성비 노후자금이다
02 노령연금 예상수령액을 확인해보자
03 노령연금 수령액, 늘릴 수 있다

3장 _ 퇴직연금이 도대체 뭘까?
01 퇴직급여제도별로 퇴직급여는 다르다
02 근로자에게 유리한 퇴직급여제도가 있다
03 퇴직연금사업자 선정이 중요하다
04 퇴직연금계좌에서 투자 가능한 상품을 알아보자

4장 _ IRP · 연금저축을 제대로 활용하려면?
01 연금계좌는 인출방법별로 세제혜택이 다르다
02 IRP계좌는 다양한 상품을 제공하는 금융기관에서 개설하자
03 IRP계좌 관리수수료, 너무 높은 곳은 제외하라
04 IRP/연금저축펀드 계좌를 잘 활용할 수 있는 방법

5장 _ 연금으로 마련할 수 있는 노후자금 규모는?
01 노후생활에 필요한 적정 생활비를 계산해보자
02 연금을 일시금으로 계산해보자
03 국민연금 · 퇴직연금으로 가능한 노후자금을 계산해보자
04 부족한 노후자금 마련을 위한 연금계좌 · 주택연금 활용 방법

Part 2 연금계좌에서 투자할 수 있는 펀드는 어떤 것이 있을까?

6장 _ 채권형펀드 투자 핵심 노하우는?
01 채권의 신용등급과 만기를 이해하자
02 국내채권형펀드 유형을 알아보자
03 해외채권형펀드 유형을 알아보자
04 채권형펀드는 이렇게 투자하자
05 개별 채권형펀드를 알아보자

7장 _ 주식형펀드 투자 핵심 노하우는?
01 제로금리 시대에는 해외주식형펀드로 시야를 넓히자
02 투자국가를 고를 때 유용한 지표가 있다
03 주식형펀드 고르는 기준을 세우자
04 펀드를 검색하고 성과를 비교하자
05 주요 주식형펀드를 알아보자

8장 _ 글로벌멀티에셋펀드 투자 핵심 노하우는?
01 상관계수가 분산투자 효과를 결정한다
02 혼합형펀드는 주식과 채권에 분산투자하자
03 글로벌멀티에셋펀드 선정, 노하우가 필요하다
04 주요 글로벌멀티에셋펀드를 알아보자

9장 _ 타깃데이트펀드 투자 핵심 노하우는?
01 TDF의 유명세는 이유가 있다
02 TDF의 글라이드패스는 운용사별로 다르다
03 TDF는 자산운용사별로 다르게 투자한다
04 TDF에 투자할 때 다음 사항을 점검해야 한다

Part 3 연금계좌 투자실전: 목적별투자

10장 _ 나에게 적합한 글라이드패스는 어떻게 만들까?
01 목적별투자, 보통 사람들의 자산관리기법이다
02 적립식 투자 효과, 제대로 알아보자
03 나의 목적자금에 맞는 글라이드패스 만들기

11장 _ 내가 투자할 TDF, 어떻게 구성할까?
01 판매 중인 TDF에서 고르자
02 주식포트폴리오 구성: 주력-보조 투자전략
03 채권포트폴리오 구성: 채권형펀드 vs 원리금보장상품
04 나에게 적합한 TDF를 직접 만들어보자

12장 _ 연금계좌 리스크 관리 전략은 무엇이 있을까?
01 사전 리스크 관리: 목적자금 성격에 맞춰라
02 운용과정 리스크 관리: 감정적 오류를 통제하라
03 사후 리스크 관리: 정기적으로 목표달성도를 점검하라
04 연금계좌에서 펀드투자 시 유용한 정보

부록
01 퇴직연금 관련 사이트
02 펀드투자 시 반드시 확인해야 할 내용
03 적립식 투자금액을 산정하는 방법

추천사

조용병(신한금융그룹 회장)

저자인 장덕진 박사는 자본시장에 대한 풍부한 경험과 전 세계 경제 · 금융에 대한 해박한 지식을 가진 최고의 금융 전문가이다. 〈초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙〉은 금융 전문가인 저자의 26년 지식과 노하우가 한 권에 ... 더보기

성주호(경희대학교 경영대학 교수, 보험계리사, 연금계리사)

누구나 직장을 다니면서 혹은 일을 하면서 불현듯 공포를 느낄 때가 온다. ‘지금 하는 일로 죽을 때까지 먹고 살 수 있을까?’ 노후에 대한 걱정은 막연하지만 실체가 없어서 공포스럽다. 하지만 실체가 없는 것을 무작정 두려워한... 더보기

김영익(서강대학교 경제대학원 교수, 『2020-2022 앞으로 3년, 투자의 미래』 저자)

요즘 재테크에 대한 관심이 뜨겁다. 이 책을 읽을 대부분 독자들은 푼돈을 모아 목돈을 마련하여야 하는, 소위 말하는 ‘월급쟁이’일 것이다. 절세를 위해서 연금계좌에 가입하였는데 수익률은 낮고 수수료만 높다는 언론 기사를 읽고... 더보기

출판사 서평

내 연금계좌, 어떻게 굴릴 것인가?
지금 당장 시작하는 미래자산 재테크 수업
아무것도 안하고 가만히 있으면 내 노후가 어떻게 될지는 뻔하다. 당장 생활을 꾸릴 자금이 부족하거나, 문화생활 하나 즐기는 것도 쉽지 않을 게 분명하다. 국민연금과 퇴직연금으로 마련할 수 있는 노후자금이라는 게 분명 한계가 있기 때문이다. 반면에 ‘노후대비’ 혹은 ‘은퇴준비’라는 건 막연하다. 뭘 어떻게, 얼마나, 언제까지 준비해야 하는지 불분명하고 실체가 없는 것처럼 보이기 때문이다. 이렇게 명확하지 않은 것은 공포심만 불러온다. 공포에 짓눌리지 않으... 더보기

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  • '월급쟁이 연금투자 법칙' 중 2장인 국민연금, 어떻게 관리해야 할까? 에 유익한 내용이 많았습니다. 국민연금은 18세 이상 60세 이하 국내에서 거주하는 모든 국민은 국민연금 가입이 의무입니다. 소득활동에 종사하는 동안 보험료를 납부하고 65세 이후 평생에 걸쳐 연금을 수령하니 국민들의 관심이 높습니다. 국민연금 임의가입자는 가입의무가 없는데도 국민연금에 가입한 사람입니다. 주목할 점은 60세 이상 소득이 없는 은퇴자들도 임의계속가입자로 국민연금에 가입을 하는 경우가 있는데 납입한 보험료에 비해 가성비가 매... 더보기
  • 과거에는 연금에 대해 별 관심이 없었다. 노후라는 것 자체도 그다지 관심이 없었다. 60대면 노인이고 살 날이 얼마 남지 않았다는 판단이 있었다. 자연스럽게 노후를 어떻게 살아야 할 지에 대한 생각도 하지 않았다. 여기에 노후가 되면 자식들이 알아서 돌 봐줄 것이라는 믿음도 있었다. 시간이 지나면서 평균 연령이 늘었다. 이제는 60대를 노인이라고 하기도 민망하다. 80대는 되어야 노인이라고 해야 할 정도로 시대가 변했다. 그에 따라 인식도 변했다. 인식이라 표현했지만 생존의 문제다. 자본주의에서 살고 있는 한... 더보기
  •       몇십년 후의 노후 생활이 어떨지 생각해 본 적 있으신가요? 예전에 TV에서 노인 빈곤 문제를 다루며 인터뷰 참가자들에게 몇십년 후 노인이 된 자신의 합성사진을 보여줬는데, 그때 인터뷰 참가자들이 무척 충격받은 얼굴로 자신은 평생 늙지 않을 것이라 생각했던 것 같다고 말하는 장면이 인상적이었는데요. 어쩌면 저도 그 참가자처럼 노후는 아직 먼 일이고, 나와는 상관없는 일이라고 생각했던 것 같아요. ... 더보기
  • 직장생활을 하는 월급쟁이로서는 투자라는 대상을 해야 하기는 하지만 그리 달갑지 않은 존재쯤으로 여기고  있지는 않은가? 싶다. 아마도 많은 사람들이 쥐꼬리만한 월급에 무슨 투자야? 라고 반문할지도 모를 일이지만 그럼에도 불구하고 우리는  불안정한 삶을 지속하기 위해서라도 어떻게든 자신과 가족의 미래를 위해 투자를 하고 재테크를 해야만 한다. 그렇다면 월급쟁이가 투자할 수 있는 마땅한 투자 대상이 있는가 하는 문제에 봉착한다. 은행의 적금이나 예금 같은 경우에는 제로금리에 가깝다 보니 투자,... 더보기
  • 국민연금은 내가 나이가 들어 수령할 때는 이미모두 고갈되어 못받을거란 생각에 내기 싫었지만직장생활을 하고 있으니 어쩔 수 없이 내고 있고버리는 없어지는 돈이라 생각하고 있었다. 최근에 주택연금에 대해서 알게 되고회사를 그만둘 뻔 하여 퇴직연금에 대해서도 알아보다가연금에 대해서 제대로 알아야 겠다는 생각을 하였고<초보자를 위한 월급쟁이 연금투자 법칙>을 읽게 되었다. 저자가 이야기하는 이 책은 목적은 아래와 같다.노후자금 등 목적자금을 마련하기 위해퇴직연금이나 연금저축 계좌를 활용할 수 있는 노하우를 제공 크게... 더보기

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