돈의 흐름에 올라타라 | 홍춘욱 | 스마트북스

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ISBN	9791190238762(1190238764)
쪽수	308쪽
크기	152 * 225 * 27 mm /549g 판형알림

책소개

이 책이 속한 분야

이 책의 주제어

어떻게 투자를 시작해야 할까?
국내 최고 이코노미스트 홍춘욱 박사의 한국형 투자수업

“한국 주식은 투자하기 너무 힘드니, 미국 주식에 올인하는 게 어떠냐?”, “어떻게 투자를 시작해야 할지 모르겠다.”『돈의 흐름에 올라타라』는 국내 최고의 이코노미스트 홍춘욱 박사가 이메일과 유튜브 채널에서 매일처럼 받은 수많은 질문들에 답하기 위해 만들어졌다.
한국 주식에 투자해서 성공하기 위한 방법을 몇 가지 단계를 통해 살펴보는 한편, 이 과정에서 발생하는 다양한 질문들에 답하면서 진행되기에, “어떻게 투자를 시작해야 할지 모르겠다”는 분들에게 답을 드릴 수 있을 것이다. 특히 [Stage3]에는 투자성향에 맞춘 다양한 자산배분 전략까지 소개하고 있는데, 한국인에 적합한 자산배분 전략의 기초를 설명하는 부분이 압권이다.
채찍효과 등 한국 투자자들이 꼭 알아야 할 한국의 경제현실을 명쾌하게 설명하고, 그에 맞는 투자법을 데이터를 기반으로 하여 논리적으로 설명하고 있는 것이 특징이다. 더 나은 전망과 근거 있는 분석을 제시하기 위해 투자전략을 검증해가고 업그레이드해 가는 과정이 굉장히 흥미진진하다. 왜 투자고수들이 이 책을 극찬하는지 알 수 있을 것이다. 가장 신뢰받는 애널리스트, 국민연금·은행·증권사 등 30년 동안 경제전문가로 일한 저자의 관록이 돋보이는 책으로, 종잣돈을 모으고 있는 2030세대뿐만 아니라 자산배분이 필요한 4050세대 등 모든 한국인이 반드시 읽어야 할 투자 필독서이다.

▶ 『돈의 흐름에 올라타라』 북트레일러

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상세이미지

[추천사] 나의 투자고민에 해법을 준 책 _뱅커두부(김범준, 네이버 블로거)
[PROLOG] 투자의 왕도를 찾아서

1장 투자 시작 전에 알아두면 좋은 한국 증시의 현실
한국 주식에 투자해 안정적 성과를 기대한다고?
한국 주식시장은 변동성이 왜 이렇게 클까?
한국 기업들은 왜 그렇게 배당에 인색할까?
한국 증시의 낮은 배당수익률은 어떤 영향을 미치나?
어떤 투자대안이 있을까?
한국 경제에선 탑-다운 투자가 매력적인 투자대안이 아닐까?

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STAGE1_경제지표를 이용한 주식-채권 스위칭 전략
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2장 탑-다운 투자 1단계: 환율 흐름부터 점검하자!
달러 스위칭 투자, 어떻게 하나?-한국 주식, 외화예금
달러 스위칭 투자의 성과를 개선할 방법은 없을까?-한국 주식, 미국 국채
[MONEY BOX] 외화예금과 상장지수펀드(ETF)의 장단점은?

3장 탑-다운 투자 2단계: 환율 다음은 수출!
한국의 투자자는 수출지표에 주목하라!
미국의 ‘매출액 대비 재고비율’은 어떨까?
[MONEY BOX] 미국 ‘매출액 대비 재고비율’ 통계 찾는 법

4장 소매판매 스위칭 전략: 채찍효과에 주목하라!
채찍의 손잡이를 조금만 흔들어도 끝은 요동친다!
소매판매의 감소는 제조업에 더 큰 영향 미쳐
미국 제조업 생산 감소, 한국 수출에 일파만파
소매판매 스위칭 전략 테스트!
소매판매 스위칭 전략도 완벽하지는 않아!
[MONEY BOX] ‘한국 주식/미국 국채’ 스위칭은 어떤 ETF로?

5장 듀얼 스위칭 전략 1: 미국 소매판매와 주택시장지수를 활용하라!
미국 소비지출의 선행변수는?
부동산 가격이 하락하면 ‘신용경색’이 발생한다!
부동산 경기를 예측하는 방법: 금리와 주택공급에 주목하라!
부동산 경기 판단에는 전미주택건설업협회(NAHB) 주택시장지수!
듀얼 스위칭 전략 1 테스트!
[MONEY BOX] 2021년 2월에 미국 리츠에 투자한 이유

6장 듀얼 스위칭 전략 2: 미국 소매판매와 제조업지수를 활용하라!
소비지출을 결정짓는 또 다른 요인, 소득 전망 변화
미국 기업실적 전망은 어떻게?
듀얼 스위칭 전략 2 테스트!
[MONEY BOX] 미국 공급관리자협회(ISM) 제조업 가격지수 확인하는 법

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STAGE2_경제지표를 활용한 스타일 투자전략
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7장 한국 수출주와 내수주, 어디에 투자할까?
미국 소매판매가 살아날 때, 어떤 산업이 유망한가?
한국 수출주는 왜 변동성이 클까?
수출주와 내수주의 성과를 비교해보자
수출주/내수주 스위칭 전략의 성과, 환상적!
[MONEY BOX] 수출주/내수주 스위칭은 어떤 ETF로?

8장 한국 성장주/가치주, 대형주/소형주, 어디에 투자할까?
투자 스타일이란?
성장주는 어떨 때 강세를 보이나?
가치주는 어떨 때 강세를 보이나?
성장주/가치주 스위칭 투자는 어떻게?
대형주/소형주 스위칭 전략은 어떨까?
[MONEY BOX] 성장주/가치주 스위칭은 어떤 ETF로?
[MONEY BOX] 대형주/소형주 스위칭은 어떤 ETF로?

9장 해외주식은 언제 투자하는 게 좋을까?
눈을 서쪽으로 돌려보자!
한국에 잘 맞은 전략은 중국에도 적용할 수 있지 않을까?
‘중국 주식/미국 국채’ 스위칭 전략은 어떨까?
미국 나스닥 주식으로 스위칭 전략을 실행하면?
일본 주식으로 스위칭 전략을 실행하면?
[MONEY BOX] ‘중국 주식/미국 국채’ 스위칭은 어떤 ETF로?
MONEY BOX | 나스닥100, 토픽스100은 어떤 ETF로?

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STAGE3_다양한 자산배분 전략
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10장 스위칭 전략은 만능인가?
OECD 경기선행지수만 보면 되지 않나?
2008년 OECD 경기선행지수는 정말 ‘불황’을 예측했나?
경제전망 기관의 예측치가 다 비슷비슷한 이유는?

11장 자산배분의 기초를 살펴보자!
자산배분을 하면 어떤 효과가 있나?
자산배분 후 리밸런싱의 마법!
최적의 자산배분 비율은?
[MONEY BOX] 코덱스200 미국채혼합 ETF의 성과는?

12장 본격적인 자산배분의 세계로!
반대 방향으로 움직이는 자산 짝을 찾아라!
반대로 움직이면서 수익률도 높은 자산은?
성장형 자산배분
안정형 자산배분
중립형 자산배분
수시 리밸런싱의 수익률이 더 좋다
수시 리밸런싱은 어떻게 해야 할까?
개인도 이렇게 파고들어야 하나?
[MONEY BOX] 리치고 앱으로 한방에 자산배분과 리밸런싱을!

13장 해외 ETF를 활용한 자산배분은 어떻게?
국내 상장 ETF만으로는 아쉬운 ‘올웨더’ 스타일 투자자라면
은퇴를 준비하는 안정 성향의 투자자라면
한국 주택가격의 하락 위험을 헷지하고 싶은 투자자라면
주택에 올-인 한 가계를 위한 자산배분 전략
[MONEY BOX] 왜 SPDR골드셰어스에 투자하나?

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APPENDIX_투자할 때 알아두면 좋은 경제 이야기
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[A.1] 미국 국채에 주목하는 이유는?
미국 국채를 스위칭 대상으로 선정한 이유는?
미국 국채와 한국 주식이 반대로 움직이는 이유는? 환율 때문!
불황에 강한 미국 국채의 특성을 기억하자

[A.2] 채찍효과가 지속될 수 있을까?
수출 말고 내수주도 성장은 불가능할까?
한국의 경쟁력이 유지될 수 있을까?
중국의 진격이 지속될까?
중국 ‘제조2025’ 추진 효과는?
중국의 반도체 굴기가 어려움을 겪는 이유는?
후발주자는 영원히 추격할 수 없나?

[A.3] 중국 국채가 안전자산이 될 수 있을까?
중국이 미국을 대체할 수 있을까?
금융억압 정책은 어떤 식으로 진행되나?
반부패 운동, 내수성장의 가능성 제약할 듯
빅테크 기업들이 어려움을 겪게 된 이유는?
채찍효과는 앞으로도 계속된다!

[A.4] 한국 부동산 시장은 어떻게 보나?
역사상 가장 비싼 수준에 도달한 서울 아파트
주택가격이 급등한 이유는?
유례를 찾기 힘든 저금리도 주택가격 상승 요인
주택가격의 급등세가 잡힐 가능성은 없나?

[‘돈 좀 굴려봅시다’ 후 10년, 나의 투자 이야기]
내 투자인생을 바꾼 한 권의 책_김성일(『마법의 연금 굴리기』 저자)
어머니가 싸준 도시락처럼 꾹꾹 눌러 담은 책_붉은노루(네이버 블로거)

EPILOG

책 속으로

2021년 발간된 『돈의 역사는 되풀이된다』가 분에 넘치는 사랑을 받았습니다만, 이 책을 읽은 독자들의 갈증을 한번에 풀어주지는 못했던 것 같습니다. 제 이메일과 유튜브 채널에 매일처럼 “달러 자산에 투자하라는 메시지는 잘 알겠는데, 어떻게 시작해야 할지 모르겠다”, 혹은 “한국 주식은 투자하기 너무 힘드니 미국 주식에 올-인 하는 게 어떠냐?”는 질문이 쏟아졌으니 말입니다.
오늘 여러분이 보고 있는 『돈의 흐름에 올라타라』는 이 질문에 답하기 위해 만들어졌습니다.
한국 주식에 투자해서 성공하기 위한 방법을 몇 가지 단계를 통해 살... 더보기

출판사 서평

예적금밖에 모르거나, 한국 주식밖에 모르거나, 아파트에 올인했다면?
돈의 흐름이 바뀌는 시대, 돈 공부는 필수다!

경기흐름에 흔들리지 않는 홍춘욱 박사의 한국형 투자수업

그동안 초저금리로 부동산, 주식시장이 크게 올랐다. 어떤 이들은 이 기회를 타서 자산을 크게 불렸고, 어떤 이들은 이 기회를 놓치고 상실감에 시달려야 했다. 오죽하면 ‘벼락거지’라는 말까지 나왔겠는가. 돈의 흐름을 읽고 못 읽고는 내 통장과 자산에 엄청난 영향을 준다. 월급을 받아 저축만 한다고 해서 내 자산을 지킬 수 있는 시대가 아니다. ‘돈의 흐름’을 공부... 더보기

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돈의 흐름에 올라타보자! wf**ever | 2022-04-01 | 추천: 0 |

유명한 분이다. 글도 잘 쓴다. '돈의 역사' 시리즈 중 한 권을 도서관에서 기다리면서 잠깐 읽어보다가 재밌다고 느끼며 나왔던 기억이 있다. 나중에 시간이 되면 한 번 읽어 봐야 겠다, 하면서 독서 목록에 올려 두었었다. 그러다가 재테크에 관심을 가지면서 유튜브 영상들을 몇몇 보게 되었는데, 워낙 유명한 분이었다. 유튜브 재테크와 관련해서는 유명한 분들이 너무 많고, 각자의 주장들도 다양하고 비슷하고 그랬다. 부동산 이슈가 컸던 작년과 올해 초에 부동산 관련으로 영상들을 몇개 보았는데, 부동산 경기와 관련해서는 의견들이... 더보기

유명한 분이다. 글도 잘 쓴다. '돈의 역사' 시리즈 중 한 권을 도서관에서 기다리면서 잠깐 읽어보다가 재밌다고 느끼며 나왔던 기억이 있다. 나중에 시간이 되면 한 번 읽어 봐야 겠다, 하면서 독서 목록에 올려 두었었다. 그러다가 재테크에 관심을 가지면서 유튜브 영상들을 몇몇 보게 되었는데, 워낙 유명한 분이었다. 유튜브 재테크와 관련해서는 유명한 분들이 너무 많고, 각자의 주장들도 다양하고 비슷하고 그랬다. 부동산 이슈가 컸던 작년과 올해 초에 부동산 관련으로 영상들을 몇개 보았는데, 부동산 경기와 관련해서는 의견들이 분분해 지고 있었다. 홍춘욱님도 몇몇 사이트에 초대되어 부동산 시장에 관해 이야기하는 영상들을 보게 되었는데, 분석적인 측면에서 내가 생각하는 부분들과 일치하는 측면들이 많았다. 지금은 물론 부동산 보다는 주식 관련쪽으로 관심의 크기가 바뀌긴 했지만 말이다.

홍춘욱님의 주식투자 관련 책이다. 글이 짧게 짧게 이루어져 있어서 읽기가 편하고 빠르게 읽을 수 있다. 주제 하나가 4페이지를 넘지 않는다. 보통 2페이지다. 편하다. 짧지만 흐름이 끊기지 않는다. 전반적으로 탑-다운 방식에 대한 투자 방법을 설명하고 있다. 미시적 관점의 투자보다는 거시적 관점의 투자에 적합해 보이고, 그 측면이 좋았다. 물론 거시적 측면이 미시적 측면의 접근보다 수월하다는 것은 아니다.

투자의 바탕에 분산투자의 개념을 깔고 서술되어 있다. 몰빵 했을 때의 수익률은 물론 위험도를 분산했을 때의 경우와 비교하며 설명되어 있다. 그리고 포트폴리오 구성과 변경의 시점을 어떻게 잡으면 좋을 지 등에 대한 구체적인 방법들이 제시되어 있어 좋았다. 주식에서 돈을 버는 방법은 싸게 사서 비싸게 파는 것이라고 한다. 그렇다면 언제가 싸고 언제가 비싼 것인가. 그 언제를 어떻게 알 수 있을지에 대해 설명한 책들은 많지 않다. 내가 좋아하는 책은 그 어떻게를 구체적으로 설명한 책들인데, 이 책에는 그런 부분들이 상세히 나와 있고, 분석되어 있어서 좋았다.

돈의 흐름은 아직 잘 모르겠다. 그 흐름을 파악하는 것이 쉬운 일은 아닐 것이다. 흐름은 한 번 타기만 하면 흐름이 잦아들기 전까지는 큰 힘을 들이지 않고 올라타 있을 수 있다. 흐름을 알고 싶고, 그 흐름에 올라타고 싶다. 그러기에는 아직은 큰 힘이 필요할 것 같다. 닫기
[돈의 흐름에 올라타라] 현재 집을 구매하는 시기를 늦춰야 하는 이유 ma**o1983 | 2022-03-02 | 추천: 0 |

작년 경상도에서 경기도로 발령받은 후 놀란 일이 있었다. 경상도권에서는 충분히 사고 남을 집값이, 경기도에서는 저렴한 아파트 전세로 가야 했다. 그마저도 전세 물동은 없는 상태에서 전세가격을 천정부지로 솟아오르는 것이었다. 호 갱 노노 앱을 커면서 임장을 하였지만 좌절감만 컸던 한 해였다. 그럼 집을 구매하였을까? 집을 구매하기는커녕 자포자기를 하게 되었다. 주재원 다녀온 후배들은 오를 데로 오른 집을 구매하기 시작을 하였다. 정말 뭔... 더보기

작년 경상도에서 경기도로 발령받은 후 놀란 일이 있었다. 경상도권에서는 충분히 사고 남을 집값이, 경기도에서는 저렴한 아파트 전세로 가야 했다. 그마저도 전세 물동은 없는 상태에서 전세가격을 천정부지로 솟아오르는 것이었다. 호 갱 노노 앱을 커면서 임장을 하였지만 좌절감만 컸던 한 해였다. 그럼 집을 구매하였을까? 집을 구매하기는커녕 자포자기를 하게 되었다. 주재원 다녀온 후배들은 오를 데로 오른 집을 구매하기 시작을 하였다. 정말 뭔가 이상한 그림이지만, 오른 집값에 대해 명확하게 설명해 주는 책들이 없었다.

한 달 전 홍춘욱 박사 나온 신작 <돈의 흐름에 올라타라>는 책을 읽으면서 의문점들이 해소되기 시작을 하였다. 믿고 보는 홍춘욱 박사님의 책들을 역시 실망을 시키지 않았다. 초보자들이 읽기에는 여러 가지 도표가 있어서 어려울 수 있지만, 취사선택을 해서 원하는 분야를 읽으면 된다. 이번 책에는 스위칭 전략에 대해 많이 나왔지만 부동산 파트를 유심하게 읽었다.

현재 집을 구매하는 시기를 늦춰야 하는 이유

페이지 290쪽

사람들은 집값이 내릴 때는 어차피 떨어질 것인데, 전세를 사야지라는 마인드가 있다. 반면 집값이 오르기 시작을 하면 군중심리로 인하여 슬슬 불안해진다. 나만 뒤처지는 것 같고, 집을 사야 한다는 열망이 생긴다. 체감적으로 부동산 시작은 버블이라고 느끼고 있다. 이런 느낌에 대해서는 홍춘욱 박사님은 명확하게 설명해 준다.

역사상 가장 비싼 수준에 도달한 서울 아파트라는 제목으로 글이 있다. 2021년 기준으로 주택 구입 부단 지수가 182포인트라고 한다. 주택 구입 부담지수란 각 지역의 중위 소득 가계가 중간값 아파트를 구입하는데 따르는 부담(이자 + 원리금 상환)을 지표화한 것이다. 예를 들어 주택 구입 부담지수가 100포인트라면 소둑의 25% 부담을 지면 주택을 구입할 수 있다는 이야기된다. 반대로 주택 구입 부담지수가 200포인트라면 소득의 50%를 부담해야 하니 맞벌이 부부 중 한 사람이라도 직장을 잃거나 혹은 휴직하는 순간 대출을 연체할 위험을 지게 된다.

대출을 연체하는 순간 아파트 압류가 되면서 나의 보금자리가 없어지는 것이다. 그럼 역사상 평균값은 어느 정도일까? 서울의 평균값은 123포인트이다. 50% 가까이 올라갔으니, 버블이라고 볼 수 있는 것이다. 이 시국에 서울 아파트를 구매하겠다고 한다면? 정말 말려야 하는 것이다. 집값이 비싸다고 하더라도 이 사이클을 버티고 다음 사이클을 맞이해야 한다.

주택 가격이 급등한 이유?

© Tumisu, 출처 Pixabay

집값이 이렇게 올라간 이유가 무엇일까? 단순하게 접근을 하자면 공급 부족으로 인해 생긴 현상이다. 주택 착공이 줄어든 데에는 여러 이유가 있다. 2019년 이른바 9.13부동산 대책을 통해 '3기 신도시' 개발 계획을 발표하기 이전에 공공 부문에서 공급하는 택지 공급이 줄었던 것이 가장 직접적인 원인이고 여기에 서울을 중심을 한 수도권 지역에서 재건축, 재개발이 여러 규제의 영향으로 축소된 것이 영향을 미쳤다.

두 번째 이유는 제로 금리의 영향이다. 제로 금리로 인하여 시장에 유동 자산이 늘어나게 되었으며, 부동산 시장으로 향하게 되었다. 투자에 관심 있는 분들은 갭투자를 통해 부동산 가격을 올려놓았다고 보아도 무방할 것이다.

마지막 이유는 임대차법 3차 정책으로 인하여 주택시장의 혼란 가속화였다. 임대차법의 핵심 요지는 전세를 2년에서 4년으로 연장하는 것이다. 그러니 시장에 전세가 없게 되고 부동산 가격을 오르는 것이다.

정말 다음 사이클을 노려야 할까?

© pixel2013, 출처 Pixabay

버블 부동산 시장에서 우리가 할 수 있는 일은 없다고 볼 수 있다. 그럼에도 손 놓고 기다리는 것이 좋은 것인가? 이점에 대해서는 의문점이 든다. 2022년 3월은 대선이 있는 날이다. 대선 후보들이 내놓은 정책들을 유심히 살펴보고 있다. 현 정부의 부동산 정책을 고수할 것인가? 아니면 공급을 할 것인가?에 대해 본다.

토론 정책을 살펴보면 어느 정도 안심을 놓을 수 있는 부분이 있다. 이제는 대선 후배들이 재건축들을 풀겠다는 의지, 공급을 높이겠다고 하기도 한다. 대표적인 예는 김포 공항의 터에 아파트 제한을 풀어서 공급을 높이겠다고 정책이 인상 깊었다.

정부가 내놓은 정책에 대해서는 유심하게 살펴보되, 개인은 정부의 정책을 기다리기만 하면 안 된다. 다음 부동산 사이클이 올 때까지 돈의 흐름을 알고 투자를 할 수 있어야 한다. 투자에는 여러 가지 방식이 있다. <돈의 흐름에 올라타라>에 나오는 자산 분배 방식을 보면서, 책으로 이렇게 배운다고 느낀다. 아래의 글로벌 안 정형 자산 배분 방식은 정말 따라 해야겠다고 생각한다.

글로벌 성장형 자산 배분

앞으로 부동산 시장은 어떻게 될 줄 모른다. 부동산도 공부를 해보니 사이클이 있지만 심리적인 요소가 많이 따른다는 것을 알게 되었다. 서울 시장의 다음 사이클을 어떻게 되느냐?라는 물음에, 대구 부동산 시장을 보아라고 하는 분들이 더러 있다. 현재 대구 시장 부동산은 공급이 많아서 미분양이 속출할 것으로 예상을 하고 있다. 대구의 부동산 가격이 안정화되면, 서울 부동산도 똑같이 따라 하지 않겠냐?라는 것이 전문가들의 의견이다.

뭐로 가도 서울만 가면 된다고 하지만, 돈의 흐름을 이해하고 투자하는 것이 쉽지는 않다. 그럼에도 돈 공부를 지속해야 하는 이유는 가만히 있는 사이에 가난에 허덕일 수 있기 때문이다.

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돈의 흐름에 올라타라 pe**ectnag | 2022-01-29 | 추천: 0 |

지난 40년간 미국과 한국 증시를 비교하면 황당한 것을 발견하게 된다. 미국주식에 투자했다면 수익을 낼 확률이 80%인 반면, 한국주식에 투자했다면 손실을 볼 확률이 42%가 넘는다. 왜 이런 일이 발생할까? 우리나라는 대외변수에 심각하게 휘둘린다. 채찍효과라고도 하는데, 선진국의 날갯짓이 우리나라에는 ... 더보기

지난 40년간 미국과 한국 증시를 비교하면

황당한 것을 발견하게 된다.

미국주식에 투자했다면 수익을 낼 확률이

80%인 반면, 한국주식에 투자했다면

손실을 볼 확률이 42%가 넘는다.

왜 이런 일이 발생할까?

우리나라는 대외변수에 심각하게 휘둘린다.

채찍효과라고도 하는데,

선진국의 날갯짓이 우리나라에는

태풍처럼 부는 것이다.

우리나라는 수출로 먹고 사는 나라이기 때문에

우리나라의 수출물량을 받아주는 나라가 없다면

우리나라는 이미 파멸이다.

저자는 그렇기 때문에 수출 지수를 봐야 한다고

말한다. 수출 지수가 높아지면 코스피도

덩달아 상승한다고 보는 것이다.

하지만 이것 또한 과거 지표에 지나지 않는다.

저번달에 사상 최대수출기록을 경신했는데

왜 코스피는 3000에서 미끄려져서

다시 2000을 향해 내려가는 것일까?

모든 지표는 후행성이기 때문에

주식투자에서 이런 것들을 참고하는 것은

사실 미래가 없다고 생각한다.

워렌버핏이 말했다.

10년 이상 가지고 있지 않을 주식은

10분도 보유하지 말라고.

즉 10년 뒤를 내다보고 투자하라는 것인데

저번달 수출지수가 과연 10년 뒤를 말해줄까?

아무 의미 없다.

개인적인 생각은

결국 세계를 주도할 확률이 가장 높은

미국의 나스닥 연동etf를 사는 것이

10년 뒤를 내다보는 투자 중 제일이지 않을까

생각한다. 이것은 물론 나만의 생각이다.

이 책을 통해 투자를 내 생각과 다른 관점으로

볼 수 있었다는 것에 의의를 둔다.

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