Name: 돈의 심리학(10만 부 돌파 기념 골드 에디션)
Rating: 9.60 (420 reviews)
Author: 모건 하우절

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ISBN	9791191056372(1191056376)
쪽수	396쪽
크기	149 * 218 * 38 mm /684g 판형알림
이 책의 원서/번역서	The Psychology of Money / Housel, Morgan

책소개

이 책이 속한 분야

경제/경영 > 재테크/금융 > 재테크 > 투자가이드/자산관리

이 책의 주제어

가장 크게 성공한 투자자 vs. 가장 크게 파산한 투자자
무엇이 이 둘의 운명을 갈랐는가

『돈의 심리학』은 월스트리트저널에서 10년 넘게 금융과 투자에 대한 글을 써온 칼럼니스트이자 콜라보레이티브 펀드 파트너로 활동중인 모건 하우절의 첫 책이다. 총 20개 스토리로 구성되어 있다. ‘스토리텔링의 천재’ ‘소설가의 기술을 가진 금융 작가’라는 별명답게 모건 하우절이 들려주는 20개의 투자 스토리는 대단히 매력적이다. 하나하나 실화와 실증에 바탕을 두되 이야기의 재미와 투자의 교훈을 빠짐없이 담아냈다.

제2차 세계대전 당시 독일의 탱크 부대 이야기, 마이크로소프트 창업에 관한 빌 게이츠의 고백, LA에서 주차 대행 아르바이트를 하던 시절 페라리에 얽힌 에피소드, 워런 버핏의 놀라운 수익률의 비밀까지 다양한 이야기를 흥미롭게 전개하여 읽는 이들을 단번에 사로잡는다. 또한 그 끝에는 하나같이 감탄을 부르는 탁월한 통찰을 담고 있다. 부에 관한 문제는 결국 학력, 지능, 노력과 직접적 관련이 없으며 돈에 관한 인간의 편향, 심리, 다시 말해 ‘돈의 심리학’과 밀접한 관련이 있음을 깨닫게 한다.

북소믈리에 한마디!

이 책의 메시지는 반드시 한 번은 짚고 넘어야 할 트랙 같은 것이다. 주식 투자를 하든 부동산 투자를 하든 상관없다. 무엇을 위해 돈을 벌고자 하는지, 지금 자신이 어떤 자리에 서 있는지를 먼저 정의하지 않으면 위기가 왔을 때 파산, 파멸이라는 극단적 상황에 처해질지도 모를 일이다. 앞에서 한 얘기를 한 번 더 반복하겠다. 파국은 피해야 한다. 방향성 없는 투자로 파산을 한다면 다시는 기회가 없다. 생존하라. 생존을 위한 첫 번째는 바로 ‘돈의 심리학’을 아는 것이 될 것이다.

▶ 『돈의 심리학』 북트레일러

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상세이미지

들어가는 글 _ 당신은 돈에 대해 얼마나 알고 있는가

1. 아무도 미치지 않았다
2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까
3. 결코 채워지지 않는 것
4. 시간이 너희를 부유케 하리니
5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
6. 꼬리가 몸통을 흔든다
7. '돈이 있다'는 것의 의미
8. 페라리가 주는 역설
9. 부의 정의
10. 뭐, 저축을 하라고?
11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까
12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다
13. 안전마진
14. 과거의 나 vs. 미래의 나
15. 보이지 않는 가격표
16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
17. 비관주의의 유혹
18. "간절하면 믿게 되는 법이죠"
19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지
20. 나의 투자 이야기

더 알고 싶은 이야기_ 돈에 대한 이 같은 생각은 어떻게 형성된 걸까
스페셜 부록_ 나의 아이들을 위한 금융조언
참고자료

책 속으로

부유한 은행가의 자녀는 빈곤 속에 자란 사람의 리스크와 수익에 대한 생각을 짐작조차 할 수 없다. 인플레이션이 높을 때 자란 사람은 안정적인 시절에 자란 사람이 겪을 필요가 없는 일들을 경험한다. 대공황기의 증권 중개인은 1990년대 말의 영광을 온몸으로 누린 기술 노동자가 상상조차 하지 못할 일들을 겪고 모든 것을 잃었다. … 돈에 대한 당신의 경험은 아마도 세상에서 실제로 일어난 일 0.00000001퍼센트와 당신이 머릿속으로 세상의 원리라고 ‘생각하는’ 내용 80퍼센트로 구성되어 있을 것이다. _pp.28-29 (story 1. 아무도 미치지 않았다)

롱텀 캐피털 매니지먼트라는 헤지펀드가 있었다. 이 헤지펀드 직원들은 재산 대부분을 자신들의 펀드에 투자했다. 이들은 너무 많은 리스크를 무릅썼고 결국 모든 것을 잃었다. 역사상 가장 경제가 튼튼하고 가장 큰 강세장이 섰던 1998년에 말이다. 이를 두고 워런 버핏은 말했다. 가지고 있지도 않고 필요하지도 않은 돈을 벌기 위해서 그들은 자신이 가진 것, 필요한 것을 걸었다. 이는 바보 같은 짓이다. 그냥 순전히 바보 같은 짓이다. 당신에게 중요하지 않은 무언가를 위해 당신에게 중요한 무언가를 건다는 것은 그냥 말도 안 되는 짓이다. _p.75 (story 3. 결코 채워지지 않는 것)

내가 음식을 얼마나 먹을 수 있는지 아는 유일한 방법은 아플 때까지 먹어보는 것이다. 하지만 이를 시도하는 사람은 거의 없다. 어떤 맛있는 식사보다도 구토할 때의 고통이 더 크기 때문이다. 그런데 어찌된 영문인지 사람들은 이와 똑같은 논리를 비즈니스와 투자에 대입하진 않는다. 그래서 사람들은 파산하거나 어쩔 수 없는 상황이 되어야만 더 많이 추구하는 것을 멈춘다. _p.79 (story 3. 결코 채워지지 않는 것)

워런 버핏이 부를 쌓은 과정을 다룬 책은 2,000권이 넘는다. 그러나 가장 간단한 사실에 주목한 책은 없다. 버핏이 그렇게 큰 재산을 모은 것은 그가 그냥 훌륭한 투자자여서가 아니라 어릴 때부터 훌륭한 투자자였기 때문이라는 사실 말이다. 버핏의 순자산은 845억 달러다. 그 중 842억 달러는 쉰 번째 생일 이후에 축적된 것이다. 815억 달러는 그가 60대 중반 이후에 생긴 것이다. 워런 버핏은 경이로운 투자자다. 그러나 그의 성공을 모두 투자 감각 덕으로만 돌린다면 핵심을 놓치는 것이다. 성공의 진짜 열쇠는 그가 무려 75년 동안 경이로운 투자자였다는 점이다. _p.89 (story 4. 시간이 너희를 부유케 하리니)

더 안전하고, 더 예측 가능하고, 더 안정적인 수익을 원한다면 대형 상장기업에 투자해야 한다. 혹은 그렇다고 생각할 것이다. 하지만 기억하라. 꼬리가 ‘모든 것’을 좌우한다. 시간이 지나고 보면 대형 상장기업의 성공 분포 역시 벤처캐피털과 크게 다르지 않다. 상장기업 상당수는 실패작이고, 단 몇몇만이 손에 꼽을 정도의 대단한 승자가 되어 주식시장 수익률의 대부분을 책임진다. _p.123 (story 6. 꼬리가 몸통을 흔든다)

그들은 페라리가 자신에게 존경을 가져다줄 거라 생각하며 페라리를 구입했을까? 큰 집에 사는 사람들은 어떨까? 마찬가지일까? 부를 좇지 말라는 이야기가 아니다. 멋진 차를 사지 말라는 이야기가 아니다. 나 역시 둘 다 좋아한다. 일반적으로 사람들은 존경받고 싶고 칭찬받고 싶어하지만, 돈으로 근사한 무언가를 사는 것은 생각보다 그런 존경이나 칭찬을 많이 가져다주지 않을지도 모른다. 존경과 칭찬이 목표라면 그것을 추구하는 방법에 유의해야 한다. 배기량이 큰 차보다 겸손, 친절, 공감이 더 많은 존경을 가져다줄 것이다. _p.157 (story 8. 페라리가 주는 역설)

은행에 있는 현금은 우리가 커리어를 바꾸고 싶을 때, 일찍 은퇴하고 싶을 때, 어떤 걱정으로부터 자유롭고 싶을 때 스스로 자유롭게 선택할 수 있는 여지를 준다. 이는 인생에 있어 대단한 혜택이다. 이 가치를 수치화할 수 있을까? 나는 계산할 수 없다고 생각한다. … 내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다. 어쩌면 은행에 있는 이자율 0퍼센트짜리 저축은 엄청난 혜택을 줄지도 모른다. 저축이 있다면 월급은 적지만 내가 바라는 더 큰 목적이 있는 직업을 선택할 수 있다. 저축이 있다면 간절한 순간 갑자기 찾아온 절호의 투자 기회를 잡을 수 있다. _pp.178-179 (story 10. 뭐, 저축을 하라고?)

《현명한 투자자》는 역사상 가장 훌륭한 투자서 중 하나다. 그러나 그레이엄이 발표한 공식들을 실천해서 잘살게 된 투자자가 한 명이라도 있는지 모르겠다. 이 책에는 지혜가 가득하다. 아마도 지금까지 출판된 그 어떤 투자서보다 많은 지혜가 담겨 있다. 그러나 실천 지침서로서의 가치는 의문스럽다. 어떻게 된 걸까? 그레이엄은 본인 스스로도 크게 성공한 투자자였다. 그레이엄은 실용적인 사람이었다. 그는 자신이 고수해온 투자 개념이라고 해도 너무 많은 투자자들이 해당 이론을 따르게 되어 그 이론이 잠재적으로 쓸모가 없어지면 더는 거기에 얽매이지 않았다. _p.214 (story 12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다)

돈 문제도 마찬가지다. 부동산 가격은 거의 해마다 상승하고, 당신은 거의 매년 월급을 받을 것이다. 그러나 어떤 것이 맞을 확률이 95퍼센트이고 틀릴 확률이 5퍼센트라면, 이것은 사는 동안 언젠가는 불리한 경우를 분명 경험할 거라는 뜻이다. 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면, 95퍼센트의 유리한 경우가 있다 해도 그 위험은 감수할 가치가 없다. 유리한 경우의 대가가 아무리 매력적이더라도 말이다. 여기서 악마는 바로 레버리지다. _pp.230-231 (story 13. 안전마진)

장기적인 재무 계획은 필수이다. 그러나 상황은 변한다. 주변 세상도 변하고, 나의 목표도 변하고, 욕망도 변한다. “미래에 무슨 일이 벌어질지 모른다.”라고 말하는 것과 미래의 내가 무엇을 원할지 모른다는 사실을 인정하는 것은 또 다른 문제다. 실제로 우리 중에 이 사실을 인정하는 사람은 별로 없다. 미래에 내가 무엇을 원할지에 대한 생각이 바뀔 가능성이 높음에도 지속 가능한 장기적 의사결정을 내리기란 쉽지 않다. _p.244 (story 14. 과거의 나 vs. 미래의 나)

모멘텀이 큰 단기수익률을 만들어내고 있는데 과연 어떻게 해야 할까? 앉아서 가만히 지켜봐야 할까? 절대 아니다. 세상은 그런 식으로 돌아가지 않는다. 사람들은 언제나 이윤을 좇는다. 단기거래자들이 활동하는 영역에서 장기투자를 지배하는 규칙들(특히 밸류에이션 관련)은 무시된다. 지금 하고 있는 게임과 무관하기 때문이다. 그래서 사태는 흥미로워지고 문제도 발생한다. _p.276 (story 16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다)

“리스크란 내가 모든 경우의 수를 다 생각했다고 여길 때 남은 것이다.” 사람들은 이 점을 알고 있다. 내가 만난 투자자 중에서 진심으로 전체적인 시장예측이 정확하다거나 유용하다고 생각하는 사람은 없었다. 그럼에도 불구하고 미디어나 재무상담가들이나 할 것 없이, 아직도 예측에 대한 수요는 어마어마하다. 이유가 뭘까? 심리학자 필립 테틀록이 이런 말을 한 적이 있다. “우리는 내가 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위 있게 들리는 사람들에게 의지한다.” _p.320 (story 18. “간절하면 믿게 되는 법이죠”) 닫기

출판사 서평

‘소설가의 기술을 가진 금융작가’ ‘스토리텔링의 천재’
최우수 비즈니스 작가상 수상에 빛나는 모건 하우절의 역작

왜 누군가는 부자가 되고, 왜 누군가는 실패자로 남는가
전 월스트리트저널 기자가 수많은 취재와 연구 끝에 깨달은 부의 비밀

★ 아마존 베스트셀러 투자 분야 1위
★ 뉴욕타임스, 월스트리트저널 추천도서
★ 하워드 막스, 다니엘 핑크, 제임스 클리어의 극찬
★ 별 다섯, 아마존 독자들의 열광과 찬사

100억 원을 남긴 청소부 vs. 하루아침에 파산한 백만장자
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돈의 심리학 ki**at | 2022-06-19 | 추천: 0 |

핵심을 짚으며 잘쓴 리뷰들이 많기에 짧게 간추리고자 한다. 경제에 문외한이다 보니 모건 하우젤이라는 경제칼럼리스트도 당연히 몰랐고 돈의 심리학이라는 이 책은 주식투자에 적용되는 투자자들의 심리, 증시 추이에 반영되는 투자 심리에 대해 배울 수 있으리라고 기대하고 서평단 응모에 참가한 책이다. 일독을 하고 난 감상은 투자에 일반적일 투자 심리와 부와 경제에 대한 일반 심리를 다루고 있는 저작이라는 감상이 들었다. 투자자의 태도에 대해 귀감이 될만한 대목도 있고 부를 유지하기 ... 더보기

핵심을 짚으며 잘쓴 리뷰들이 많기에 짧게 간추리고자 한다.

경제에 문외한이다 보니 모건 하우젤이라는 경제칼럼리스트도 당연히 몰랐고 돈의 심리학이라는 이 책은 주식투자에 적용되는 투자자들의 심리, 증시 추이에 반영되는 투자 심리에 대해 배울 수 있으리라고 기대하고 서평단 응모에 참가한 책이다. 일독을 하고 난 감상은 투자에 일반적일 투자 심리와 부와 경제에 대한 일반 심리를 다루고 있는 저작이라는 감상이 들었다. 투자자의 태도에 대해 귀감이 될만한 대목도 있고 부를 유지하기 위한 기본 심리 바탕에 대해 논하고 있는 대목들도 있다.

부의 기반이 되는 성공 사례를 들며 그저 자신의 노력이라고만 하기에는 운적인 요소도 적지 않음을 들어 작은 성공에 자만하거나 자신이 타고난 부를 유지하는 것에 특권의식을 갖지 않도록 타이르는 것 같기도 하며 부를 쌓아나가는 시기에 불필요한 자격지심을 갖지 않도록도 하고 있다.

또 부를 성취하는 것 만큼이나 유지하는 것이 더욱 어렵고 잠시의 부의 성취보다도 장기적인 부를 유지하는 것이 진정한 부자임도 이야기하고 있다. 무엇보다 가장 주목되던 것은 성장 배경이나 노출된 시대적 배경으로 인해 투자 성향과 부에 대한 관점이 다 다를 수 있음을 이야기하며 어느 경우에도 누가 잘못된 것이나 미친 것이 아니라 노출된 환경에 따라 경제에 대한 관점과 관념이 다를 수 있다는 것을 주지시키고 있다. 그리고 투자에 있어 불안, 두려움, 혼란 등은 벌금이라고 생각하지 말고 성공을 위한 비용으로 지불하라는 이야기도 일반적이면서도 중요한 이야기가 아니었나 싶다. 리스크를 받아들이라고 하면서도 파산할 정도의 리스크는 감당하지 말라고 말하고 있기도 하다.

저자가 하는 20가지 이야기 중에서 많은 이야기들이 일리가 있으면서도 상식적인 이야기들이 많았고 앞서 말한 타고난 부나 성공의 요소는 운의 영향도 적지 않다거나 부는 유지하는 것이 더욱 중요하다거나 성장 배경과 노출된 환경이 투자 심리에 영향을 준다는 이야기가 무엇보다 가장 뇌리에 남는데 사실 이 역시 상식을 벗어나지 않는다. 통찰이라고 하기에는 너무 상식적이기는 한데 대부분의 처세에 대한 이야기나 교훈이 담긴 이야기들이 대개 그렇듯 상식을 벗어난 특별한 가르침은 따로 없는 것이 아닌가 하는 생각이 들기도 한다.

다만 이 상식을 전하는 방식에 따라 사람들은 꼰대소리로 흘려 듣던가 마음 깊이 울림을 얻기도 하지 않나? 저자의 스토리텔링은 역사적 사실들과 공감 가능한 일화들로 이루어져 있어 우리가 순간 순간 놓칠 수 있는 상식들에 다시 귀기울이도록 하고 있다. 최근 들어 투자에 관심을 갖게 된 대부분의 사람들이 투자에 최적화된 특별한 가르침이 담긴 이야기들에 목말라 할 수 있을 듯 한데 그런 최적화된 가르침은 찾기도 어려울듯 싶다. 그리고 그 이전에 대부분의 사람들이 놓칠 수도 있는 부와 투자에 관한 일반론에 가까울 가르침들이 더욱 주린이들에게는 절실하지 않나 싶다. 소비하는 부자가 되고 싶은지 유지하는 부자가 되고 싶은지 돈을 모으기 위해 여유를 잃어도 된다고 생각하는지 여유를 갖기 위해 부자가 되고 싶은지 이런 기본적인 물음을 우리가 간과하고 무작정 돈만을 추구하다보면 우리는 주객이 전도된 일상을 맞이 할지도 모른다. 저자는 우리에게 부를 추구하는 이유는 무엇이고 어떠한 삶의 방식을 원하는가 하는 가장 기본적 물음을 던지고 있다고 할 수도 있다. 상식적인 이런 물음을 간과하고 부를 무작정 추구할 것인가 아니면 우리의 상식을 되짚어 봐야 하는 것인가? 그런 까닭에 본서를 통해 우리가 놓칠 수 있는 상식을 되새길 수 있는 기회를 놓치지 말라고 말씀드려도 될 듯 하다.

이 책을 선택하며 투자에 최적화된 주식투자에 적용되는 투자 심리와 증시 추세에 반영되는 투자자들의 심리를 배울 수 있기를 기대할 수도 있는데 그보다는 일반적인 부와 투자, 경제 관념 등에 대한 폭넓은 이야기를 담고 있다. 그럼에도 투자자 누구에게나 적절할 이야기다.

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돈의심리학(겸손) th**nell | 2022-03-06 | 추천: 0 |

ϻ 저자 모건 하우절은 이렇게 말했다. "저축과 소득 사이의 격차는 겸손이다"라고 말이다. 사람들은 조금이라도 경제로부터 자유로워지고 싶어한다. 모두가 부자가 되려고 하지만 대부분 부자로 남는 사람은 소수에 불과하다. 지능이 높고 똑똑한 사람이 부자가 되고 싶다고 생각할 수 있겠지만 오히려 정 반대인 경우가 일쑤다. 지능과는 반대로 인간은 심리와 행동편향에 다소 영향을 받기 때문이다. 이 책을 읽는 이유는 여기에 있다. 사람의 기질을 이해하고 대부분의 결정이 불확성실에 있다는... 더보기

ϻ
저자 모건 하우절은 이렇게 말했다. "저축과 소득 사이의 격차는 겸손이다"라고 말이다. 사람들은 조금이라도 경제로부터 자유로워지고 싶어한다. 모두가 부자가 되려고 하지만 대부분 부자로 남는 사람은 소수에 불과하다. 지능이 높고 똑똑한 사람이 부자가 되고 싶다고 생각할 수 있겠지만 오히려 정 반대인 경우가 일쑤다. 지능과는 반대로 인간은 심리와 행동편향에 다소 영향을 받기 때문이다.

이 책을 읽는 이유는 여기에 있다. 사람의 기질을 이해하고 대부분의 결정이 불확성실에 있다는 것이다. 돈 관리를 잘 하는 것은 내가 얼마나 똑똑한지와 별 상관이 없다. 내가 어떻게 행동하느냐이다. 그게 중요한 것이다. 사람의 행동을 가르치기가 쉽지 않다. 더욱이 아주 똑똑한 사람에게조차 말이다. 이런 일들은 역사를 통해서 증명되어 왔다. 천재라고 해도 감정 제어력이 상실되면 크나큰 경제위기를 몰고 오는 경우를 우리는 종종 목도하기도 한다.

이 책은 제법 많은 교훈을 담아냈다. 특히 저자가 생각하는 부의 철학은 내 자신을 겸손하게 만들기도 한다. 부자가 되는 것보다 부자로 남는것이 중요한 일인지도 모른다. 전자는 단기적 관점이고 후자는 장기적 관점일 것이다. 워렌 버핏과 찰리 멍거는 부자로 남았는지만 릭 게린은 부자로 남지 못했다. 이 셋은 아주 친한 관계였다. 릭 게린은 워렌 버핏 못지 않게 굉장한 투자가 였지만 한 순간 대박을 노리다 무너졌다.

똑똑한 사람이 이렇게 한순간 무너진다는건 지능과 상관없이 인간의 기질의 문제이기도 하다. 기술적인 것보다 먼저 자기만의 돈의 철학을 정립해야 하는 이유가 여기에 있다. '당신은 돈에 관해 어떤 태도를 가지고 있는가' 질문이 선행이 되어야 할 지 모르겠다. 투자는 그 이후의 일이다. 이 책은 그런 관점에서 읽히기도 했다.

사람들은 저축한다. 저마다 이유가 있을 것이다. 차를 사기 위해 집을 사기 위해 결혼을 하기 위해서 말이다. 개인적으로 저축에 관한 모건 하우절의 생각에 다소 공감을 얻었다. 저자는 부자가 되기 위해서 저축을 하지 않는다. 바로 독립성을 위해서 저축을 한다고 한다. 독립성이라고 한다면 다소 자유와 연관짓게 된다. 경제적 자유 그리고 부자는 일맥상통한 부분이 아닐까 하곤 했다.

어찌되었든 독립성을 갖으려 이유는 이렇다. 어떤 목적도 없이 꾸준히 저축한다. 독립성이라는 개념은 늘 그에게 경제적 목표다. 높은 수익률을 추구하거나 레버리지를 이용해 호화로운 생활에 관심이 없다. 그 두 가지는 친구들에게 잘난 인상을 주려고 하는 게임처럼 보이고, 모두 숨은 리스크가 있다. 그냥 매일 아침 나와 나의 가족이 하고 싶은 건 뭐든 할 수 있다는 사실을 알면서 잠을 깨고 싶을 뿐이라고 말한다.

연간 수익률이 8%가 있다. 다른 친구는 연간 수익률이 13%다. 전자는 저자의 입장이다. 스트레스 받지 않고 그는 적립식으로 투자한다. 후자는 높은 수익률을 추구하면서 덤으로 높은 소득을 가지고 있다. 다만 그는 저자보다 형편없는 라이프스타일을 갖고 있다. 저자는 소득이 높지 않다. 절제를 적당히 조절한다. 너무 쓰지도 않고 너무 절약하지도 않는 적당한 선을 조절한다. 그를 부자를 만든건 저축률이다.

부의 가치는 상대적이다. 겉으로 봤을대 높은 수익률이 금방 부자가 될 것만 같다. 하지만 8%의 저자는 돈 문제에 있어 친구보다 형편이 낫다. 바로 라이프스타일의 규모다. 친구는 큰 돈을 버는 만큼 욕망이 커졌다. 저자는 그 반만큼의 돈만 있어도 만족해 한다. 투자 수익률은 친구에 비해 낮은데도 불구하고 스트레스 받지 않고 편안한 투자를 한다. 저자는 개별주식으로 정리하고 마지막 1주까지 저 비용 인덱스 펀트에 투자한다.

투자에는 정도가 없는것 같다. 편안하게 시장지수에 투자하는 사람도 있고, 개별주식으로 시장 수익률을 이기는 사람도 있다. 다만 스트레스를 받지 않는 것이 중요한 일이기도 하다. 어찌되었든 부를 쌓는 것은 소득과 투자수익률과의 거의 관계가 없다. 바로 저축률과의 관계가 깊다. 이 책에서 말하고자 하는 핵심이다. 소득과 저축 사이의 격차는 겸손이다. 돈에 관해 태도, 겸손은 부자로 남는데 바로미터가 된다. 사실 이걸 깨우는데 어려움을 갖는다. 왜냐하면 인간은 타인의 욕망을 욕망하는 불안전한 존재이기 때문이다.

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돈의 심리학 ze**ans | 2022-02-12 | 추천: 0 |

ϻ 사람들의 투자 의사 결정 : 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우됨. 복권을 사는 것은 가난한 사람에겐 합리적 의사결정일 수 있다. 그들에겐 돈을 주고 꿈을 사는 것. 현대 자본주의는 두 가지를 좋아한다. 부를 만들어내는 것, 부러움을 만들어내는 것. 누구도 여기서 자유로울 수 없다. 워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만, 그... 더보기

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사람들의 투자 의사 결정 : 본인 세대의 경험, 특히 성인기 초기의 경험에 크게 좌우됨.

복권을 사는 것은 가난한 사람에겐 합리적 의사결정일 수 있다. 그들에겐 돈을 주고 꿈을 사는 것.

현대 자본주의는 두 가지를 좋아한다.
부를 만들어내는 것, 부러움을 만들어내는 것. 누구도 여기서 자유로울 수 없다.

워런 버핏의 경제적 성공은 모두 사춘기 시절에 쌓았던 금전적 바탕과 노년기까지 사업에서 손을 떼지 않은 덕분이다. 그의 재주는 투자였지만, 그의 비밀은 시간이었다. 이것이 바로 복리의 원리다.

자본주의는 녹록치 않다. 그 이유 중 하나는 돈을 버는 것과 돈을 잃지 않는 것이 전혀 다른 별개이기 때문이다. 돈을 버는 것에는 리스크를 감수하고, 낙천적 사고를 하고, 적극적 태도를 갖는 등의 요건이 필요하다. 그러나 돈을 잃지 않는 것은 리스크를 감수하는 것과는 정반대의 재주를 요한다. 겸손해야 하고, 또한 돈을 벌 때 만큼이나 빨리 돈이 사라질 수 있음을 두려우할 줄 알아야 한다. 번 돈의 적어도 일부는 행운의 덕이므로 과거의 성공을 되풀이할 거라 믿지 말고, 겸손한 태도를 가질 필요가 있다.

버핏은 한 가지 전략, 한 가지 세계관, 스쳐 지나가는 한 가지 트렌드에 집착하지 않았다. 그는 남의 돈에 의존하지 않았다. 그는 스스로를 녹초로 만들거나, 중도 포기하거나, 은퇴하지 않았다.

맞는가, 틀린가 그것이 중요한 게 아니다.
중요한 것은 옳았을 때 얼마를 벌었고, 틀렸을 때 얼마를 잃었는가이다. - 조지 소로스

가장 훌륭한 딜러들은 인덱스펀드처럼 움직였다. 살 수 있는건 모두 샀다. 우연히 자신이 좋아하는 개별 작품만 구매한 것이 아니라 포트폴리오 단위로 구매했다. 그런 다음 몇몇 챔피언이 나올 때까지 앉아서 기다렸다. 그게 전부였다.
- 성공한 예술작품 딜러

시간이 지나고 보면 대형 상장기업의 성공 분포 역시 벤처캐피털과 크게 다르지 않다. 상장기업 상당수는 실패작이고, 단 몇몇만이 손에 꼽을 정도의 대단한 승자가 되어 주식시장 수익률의 대부분을 책임진다.

전쟁의 천재란 '주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람' - 나폴레옹
투자도 마찬가지임. 남들이 모두 미쳐가는 몇 안 되는 날에 당신이 어떤 의사결정을 내리는가 하는 점

행복이란 '내 삶을 내 뜻대로 살고 있다는 강력한 느낌'
돈의 가장 큰 가치는 내 시간을 내 마음대로 쓸 수 있게 해준다는 점. 돈이 있으면 독립성과 자율성이 조금씩 쌓인다. 언제 무엇을 할 지 나에게 더 많은 결정권이 생긴다는 뜻.

그들이 실제로 중요하게 생각한 것은 좋은 우정을 나누는 것, 개인의 위안˴ 더 큰 뜻을 위한 일에 참여하는 것, 자녀와 좋은 시간을 보내는 것 등이었다. - 노인 1,000명 인터뷰 결과. 수십 년 인생 경험을 통해 배운 교훈

당신이 멋진 차를 몰고 있을 때 사람들은 당신을 보지 않는다. 당신의 차에만 감탄할 뿐이다. 아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다.

지금처럼 서로 연결된 세상에서 지능은 믿을 만한 이점이 아니다. 그러나 '유연성'은 이점이 될 수 있다. 지능경쟁이 치열하고, 많은 능력이 자동화된 세상에서 경쟁우위는 복잡한 소프트 스킬 쪽으로 기운다. 소통능력, 공감, 그리고 유연성 같은 것 말이다.

금융에 관한 의사결정을 내릴 때는 냉철하게 이성적이 되려고 하지 마라. 그냥 '꽤 적당히 합리적인' 것을 목표로 삼아라.

투자는 엄밀한 과학이 아니다. 투자란 수많은 사람이 한정된 정보를 가지고 자신의 행복에 엄청난 영향을 미칠 사안에 대해 불완전한 의사 결정을 내리는 일이다.

역사는 경제나 주식시장의 미래에 대해 잘못된 가이드가 될 수 있다. 오늘날 세상에서 중요한 구조적 변화를 고려하지 않기 때문이다. 경기 침체기의 평균 가격은 1800년대 말 2년에서 20세기 초에는 5년으로, 지난 50년간은 8년으로 더 넓어졌다.

그렇다고 해서 우리가 돈과 투자에 대해 생각할 때 지난 역사를 무시해야 한다는 건 아니다. 사람들이 탐욕이나 공포와 맺고 있는 관계, 스트레스를 받을 때 행동하는 방식, 인센티브에 반응하는 모습 같은 것들은 시간이 지나도 그대로인 경향이 있다. 돈의 역사를 탐구할 때는 바로 이런 것들에 주목해야 한다.

아무리 운이 나빠도 견딜 수 있을 만큼의 충분한 돈을 갖고 있어야 한다. 카지노 보다 2% 정도의 우위가 있을 때, 대략 기본 배팅 금액의 100배 정도는 가지고 있어야 한다. - 'MIT 수학천재들의 카지노 무너뜨리기'

투자에서 변동성은 거의 언제나 수수료이지 벌금이 아니다. 시장수익률은 절대로 공짜가 아니며 앞으로도 마찬가지일 것이다. 성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다. 그 비용은 달러나 센트가 아니다. 변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다.

금융시장의 철칙 하나는 '돈은 끝까지 투자수익률을 좇아간다'는 것이다. 어는 자산에 모멘텀이 붙으면, 다시 말해 한 동안 해당 자산의 가격이 꾸준히 오르고 있다면 일단 단기투자자들이 해당 자산의 가격이 계속 오를 거라 가정하는 것은 미친 생각이 아니다. 무한히 오를 거라는게 아니다. 그들이 필요로 하는 단기간만 오르면 된다. 모멘텀이 단기투자자들을 끌어들이는 것은 꽤나 합리적인 일이다.

거품은 가치 상승에 대한 것이 아니다. 더 많은 단기투자자가 경기장에 입장하면서 투자 시간 지평이 줄어드는 현상의 징후일 뿐이다.

비관주의를 중심으로 이야기를 만들어내기가 쉬운 이유는 따끈따끈한 최근 이야기가 더 많기 때문이다. 반면 낙관적 이야기는 역사와 발전을 길게 보아야 한다. 그렇기 때문에 사람들이 잊어버리기가 쉽고 조작을 맞추기도 어렵다.

세상에 대한 관점은 누구나 불완전하다. 우리는 그 구멍을 메우기 위해 스토리를 만들어낸다.
우리는 예측 가능하고 통제 가능한 세상에 살고 있다는 믿음이 필요하다. 그래서 그 필요를 충족시켜주겠다고 약속하는, 권위있게 들리는 사람들에게 의지한다.
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모건 하우절, 돈의 심리학으로 배우는 겸손한 삶 ch**73 | 2021-11-22 | 추천: 0 |

시간을 1센티미터의 시선으로 보면 삶이 부정적으로 보이지만, 시간을 100미터의 긴 시선으로 보면 삶이 제법 긍정적으로 보이는 듯하다. 이 책을 읽고 나서 삶을 바라보는 그리고 돈을 바라보는 시선의 폭이 많이 넓어진 거 같다. 그리고 외부의 세계에 의해서 내 삶이 통제받지 않는 삶을 살기 위해서 내가 할 수 있는 것들이 무엇인지 좀 더 깊이 있게 생각하게 되었다. 금융 서적임에도 불구하고 책이 재미있었다. 마치 에세이이나 소설책을 읽는 느낌이었다. 책을 추천한 명사들의 말처럼 저자 모건 하우절은 정말 최고의 스토리텔러이다. ... 더보기

시간을 1센티미터의 시선으로 보면 삶이 부정적으로 보이지만, 시간을 100미터의 긴 시선으로 보면 삶이 제법 긍정적으로 보이는 듯하다. 이 책을 읽고 나서 삶을 바라보는 그리고 돈을 바라보는 시선의 폭이 많이 넓어진 거 같다. 그리고 외부의 세계에 의해서 내 삶이 통제받지 않는 삶을 살기 위해서 내가 할 수 있는 것들이 무엇인지 좀 더 깊이 있게 생각하게 되었다.

금융 서적임에도 불구하고 책이 재미있었다. 마치 에세이이나 소설책을 읽는 느낌이었다. 책을 추천한 명사들의 말처럼 저자 모건 하우절은 정말 최고의 스토리텔러이다. 금융 분야의 역사적인 스토리와 함께 현재의 내가 깨달아야 하는 부분까지 이야기의 연결이 매끄럽게 되어있어 다음 장의 스토리를 궁금하게 만들어 주었다.

제일 좋았던 부분은 책이 무언가를 가르치는 느낌이 들지 않았다는 점이다. 책을 읽으면서 자연스럽게 모건 하우절이 말하고자 하는 메시지가 내 몸에 스며드는 느낌이 들었다. 그리고 그렇게 살아야겠다는 생각마저 들게 되었다.

이 책을 읽게 되면 투자에 있어서 그리고 소비에 있어서 좀 더 겸손해지는 자신을 발견하게 될 것이다. 그리고 성공하는 사람이 되는 것보다 성공하는 사람으로 남는 것이, 생존하는 것이 무엇보다 중요하다는 것을 알게 될 것이다.

모건 하우절이 자녀들에게 쓴 편지의 일부를 공유하고 싶다. "더 적은 것을 가지고 사는 법을 배워라. 이런 삶의 방식은 경제적으로 가장 큰 힘이 되는 지렛대가 될 것이다. 이것은 너의 소득이나 투자수익률보다 네가 통제하기 쉬운 부분이기 때문이다." - P386 닫기
[리뷰] 돈의 심리학 se**333 | 2021-03-25 | 추천: 0 |

‘당신은왜부자가되지못했는가’라면서 ‘부는원하는것을, 원하는시간에, 원하는사람들과, 원하는만큼할수있는능력이다. 이것은값으로매길수없는가치이며그것이야말로돈이가져다주는최고의배당이다.’라고 ‘부의의미’를설명하고있는이책Ͻ돈의심리학Ͻ. 한마디로말해책의내용이신선하다. 이는곧지금까지읽어온일반투자서들과는달리조금은색다른접근을하고있다는것이다. 그래선지이책은서문에 ‘100억원을남긴청소부로널드리드’와... 더보기

‘당신은왜부자가되지못했는가’라면서 ‘부는원하는것을, 원하는시간에, 원하는사람들과, 원하는만큼할수있는능력이다. 이것은값으로매길수없는가치이며그것이야말로돈이가져다주는최고의배당이다.’라고 ‘부의의미’를설명하고있는이책Ͻ돈의심리학Ͻ.

한마디로말해책의내용이신선하다. 이는곧지금까지읽어온일반투자서들과는달리조금은색다른접근을하고있다는것이다. 그래선지이책은서문에 ‘100억원을남긴청소부로널드리드’와 ‘하루아침에파산한백만장자투자자리처드퍼스콘’의사례를가져와무엇이이두사람의운명을가른건가에대해다음과같이두가지로설명한다.

첫째는재무적결과는재능, 노력, 학력등과직접적관련이없다는것. 둘째는부의축적은과학이나숫자보다는오히려심리적측면이강하다는것. 저자모건하우절은특히두번째사실에주목했고, 이처럼 돈과관련한심리, 돈을대하는태도같은소프트스킬을 ‘돈의심리학’이라칭했다. “금융위기에관해공부를하면할수록, 글을쓰면쓸수록나는금융위기가금융이라는렌즈가아닌, 심리학과역사의렌즈를통해서볼때더잘이해된다는사실을깨달았다. 사람들이왜빚에허덕이는지이해하려면이자율을공부할것이아니라탐욕과불안, 낙천주의의역사를공부해야한다. 투자자들이왜약세장바닥에서자산을팔아버리는지이해하려면미래의기대수익계산법을공부할것이아니라, 가족들을지켜보아야한다. 나의투자가우리의미래를위험하게만들고있는건아닌지의구심을갖고그고통을생각해야하는것이다.”

저자는위와같이부와관련하여심리상태랄까마음가짐이랄까그게중요하다는방향성을가지고각종사례를들어가며 20개의흥미로운스토리(글꼭지)를통해독자들에게전달하고있는데그중깊은인상을준몇가지중요한글꼭지내용을요약소개해본다.

story
1 아무도미치지않았다에서는우리는서로다른렌즈를가지고세상을본다며 2006년미국경제조사원소속의경제학자울리케말멘디어와스테판나겔의 50년간의미국소비자금융실태조사결과를바탕으로사람들의투자의사결정은본인세대의경험, 특히성인기초기의경험에크게좌우된다는사실을발견하게되었다면서결국투자자가안전지향형인가아님위험선호형인가의위험선호도는지능도교육도아닌 ‘각개인의경험에좌우된다고그러므로순전히언제, 어디서태어났느냐하는우연에좌우될뿐이라고얘기를한다. 그리고우리가은퇴를위한저축과투자에서툰것은놀랄일이아니라면서이는우리가미친게아니라우리모두초보여서그런것뿐이라고얘기한다.

story
2 어디까지가행운이고어디부터가리스크일까에서는행운과리스크는한뿌리에서나온것이라면서빌게이츠의중등학교때의친구 3명에대한얘기를한다. 엔론의파산얘기도한다. 그리고벤저민그레이엄의얘기도한다. 전시대를통틀어가장위대한발명가이자가치투자의아버지, 그리고워런버핏의초창기멘토였다고. 그러나그의투자성공대부분은그가보험회사가이코의주식을다량보유하고있던덕분이었다라면서그는그자신이설계한수익다각화법칙을거의다어겼다고비판한다. 리스와행운은도플갱어라면서어느누구도정확하게알수없다고. 다만, 확실한것은어떤결과가 100% 노력이나의사결정으로이루어진다고생각해선안된다고얘기한다.

story
3 결코채워지지않는것에서는인도출신위대한투자가굽타와희대의사기꾼이라불리는버니매도프얘기를통해 ’충분함‘에대한얘기를한다. 이때그기준으로멈출수있는골대를세우라고. 그리고남과비교하지말라고얘기한다.

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4 시간이너희를부유케하리니에서는어마어마한결과를가져오기위해반드시어마어마한힘이필요한것은아니라면서 1900년대초세르비아의과학자밀루틴밀란코비치의빙하기이론을가져와얘기를한다. 태양과달의중력이지구의움직임에살짝영향을주어지구가태양쪽으로약간만기울어져도오랜시간지속되면축적되어큰빙하가된다는얘기를하면서사실워런버핏의경제적성공은모두사춘기시절에쌓았던금전적바탕과노년기까지사업에서손을떼지않은덕분이라고. 즉그의재주는투자였지만, 그의비밀은시간이었다고이것이바로 복리의원칙이라고얘기한다. 오랜시간성공을 ’유지‘한사람들은최고수익률을내지않았다. 그들은꾸준한투자율을보였다면서오랫동안괜찮은수준의수익률을유지하는것이훨씬더나은결과를낳으므로 ’닥치고기다려라‘. 시간의힘이, 복리의힘이당신을부유케할것이라고얘기한다.

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5 부자가될것인가, 부자로남을것인가에서는부자가되는방법에백만가지가있고그방법을다룬책도많다면서그러나부자로남는방법은오로지하나겸손함과편집증이어느정도합쳐져야한다고얘기한다. 두투자자제시리버무어와에이브러험저먼스키의얘기와워런버핏과찰리멍거그리고제3의멤버였던게린의얘기를하면서부자가되는것보다중요한것은부자로남는것. 바로살아남는일이다라고얘기한다.

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6 꼬리가몸통을흔든다에서는세기적미술상중하나인하인츠베르그륀의얘기와월트디즈니의만화영화 ’백설공주와일곱난쟁이‘를통한성공사례, 우리시대최고의투자자중한명인피터린치의분산투자등을통해롱테일의법칙얘기를한다. 항상해가뜰수없다. 흐린날도있고바람부는날도있다고.

story
12 한번도일어난적없는일은반드시일어나게마련이다에서는 ’역사가의예언오류‘를얘기하면서과거에만의존하면미래를바꾸어놓을이례적인사건을놓칠가능성이크고역사는경제나주식시장의미래에대해잘못된가이드가될수있다면서오래전의상황이지금의상황에는적합하지않을수도있다는점을강조한다. 그러면서벤저민그레이엄의고전Ͻ현명한투자자Ͻ는어느투자서보다많은지혜가담겨있어역사상가장훌륭한투자서중하나라면서단순한이론이상으로좋은책이다라고하면서도실천지침서로서의가치는의심스럽다고얘기한다. 수없는개정판을통해이전에제안했던공식을새로운공식으로대체했다는것이다. 그레이엄은 1976년에죽었는데 1934년부터 1972년판에실린공식들모두는이제구닥다리가되었다고비판한다. 가치투자의아버지, 기업분석의창시자워런버핏의스승이자세기의투자자인그도수차례자신의이론과공식을보완하며 ’미래의예측불허함‘에찬동했다고.

story
13 안전마진에서는ϽMIT 수학천재들의카지노무너뜨리기Ͻ와 ’러시안룰렛‘, ’1942년말스탈린그라드전투에서독일탱크부대의들쥐사건‘ 등의얘기를하면서모든계획에서가장중요한부분은계획이계획대로되지않을때를위한계획을세워두는데맞을확률이 95%이고틀릴확률이 5%라면이는언젠가는불리한경우를경험할거라는뜻이므로그불리한경우의대가가파산이라면 95%의유리한경우가있다해도그위험은결코감수할가치가없다고단호히얘기한다. 파산을하면모든것이끝나기때문이라면서말이다.

이렇게일부요약한내용을읽으면서여러분은느꼈을것이다. 지금까지돈이나부와관련된자기계발서는대다수가생각이나습관등과같은마인드얘기위주로접근하고있었는데이책은실전투자에서접할때가져야할방향에대해실화와실증에바탕을두고새롭게각색을해얘기를들려주고있다는것을... 그래서이책을향한찬사가이어지고있는것이다. ’이책은단지돈에대해서뿐아니라삶에대해깊은울림을가져다준다.‘ ’ 복리의마법이가져다주는놀라운수익을향유하며오랫동안부자로남고싶은분들에게최고의조언이담긴책이다. 자유롭고행복한삶을꿈꾸는모든분들에게일독을권한다.‘
’단연코이책은 2020 최고의금융서이다!‘ 등등의찬사말이다. 이책은내가살고있는아파트엘리베이터내알림모니터영상에서홍보하고있기에구하여읽게된책인데얼마전읽고내블로그에리뷰포스팅을했던김승호회장의Ͻ돈의속성Ͻ만큼이나새로움과읽는재미를선사하는책이다. 부에대한생각이나그동안행하여온투자전략이나그방식에대한가치관을새롭게정리하고싶은분에게한번이책을한번구하여탐독하기를권한다.

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