한 달에 30만 원씩 모으면 죽을 때까지 매월 300만 원(세전)씩 쓰면서 살 수 있는 방법이 있습니다. 한 달에 200~300만 원씩 모아야 노후를 대비할 수 있을 것 같다고 생각할 수 있지만 한 달에 30만 원 안팎으로 시작해도 충분히 노후를 준비할 수 있습니다. 말이 안 된다고요? 이 책에서는 직장인들이 단순하게 월 30만 원으로도 충분히 노후 준비를 할 수 있는 방법을 자세하게 설명합니다. 준비물은 직장인들이 연말정산 세액공제를 위해 납입하는 연금저축(증권사용) 계좌와 매달 30만 원, 그리고 한 달에 2분 정도의 시간과 ‘노후준비’에 대한 의지, 네 가지면 충분합니다. -프롤로그 중에서

지금처럼 월급을 제외한 모든 것이 다 오르는 인플레이션과 금리 인상이 겹친 암담한 시기에도 연금 준비 과정이 유효할지 의구심이 들 것입니다. 하지만 이 방법은 이미 역사 속에서 검증된 방법입니다. 미국의 닷컴버블, 미국의 대형 금융사들이 줄줄이 도산하고 달러 자산이 휴짓조각이 된다고 떠들어댔던 2008년 서브프라임 모기지 사태, 2020년 코로나 팬데믹으로 인한 주가 폭락, 심지어 세계대전이 일어났을 때에도 유효했던 방법입니다. 앞으로도 연이은 금리 인상 예고와 그에 따른 ‘역대급 경기침체’에 대한 불안감이 고조되고 있지만 이 전략은 시대적 상황이 크게 중요하지 않습니다. 노후를 준비하는 우리 같은 평범한 사람들에게 하락장은 오히려 기회가 됩니다. 경기가 좋든 나쁘든 인류가 멸망하지 않는 한 경제는 돌아가며, 장기투자를 하는 우리들은 낮은 가격에 매수할 수 있는 좋은 기회가 되기 때문입니다. -프롤로그 중에서

한 달에 30만 원씩 노후를 준비해서 이 정도 아웃풋이라면 충분히 해볼 만하지 않나요? 매월 30만 원씩 30년을 모으면 원금이 1억 800만 원이며(물론 1억도 큰돈입니다) 이 돈을 연금저축 계좌에서 미국 S&P500 ETF에 투자하면 노후에 매월 264만 원씩 쓰고 살 수 있게 됩니다. 물론 월 264만 원으로는 30년 후에 돈으로부터 완전히 해방될 만큼 여유로운 규모는 아닐 수 있지만, 몇십억씩 모을 필요 없이 매월 이 정도의 노력만으로도 훌륭한 노후 대비가 되는 것입니다. -1장, ‘연금저축, 이건 미친 상품입니다’ 중에서

S&P500이 아무리 대단하고 우상향의 대명사라고 해도 다음의 주가 그래프에서 볼 수 있듯이 주식 특성상, 위아래로 출렁임이 상당합니다. 근 10년간 S&P500이 큰폭으로 상승한 덕분에 다들 “미국 주식시장은 우상향”이라고 말하지만 실제 미국 S&P500도 10년 넘게 전고점을 탈출하지 못하고 박스권에 갇혀 있던 역사가 분명 존재합니다. 이처럼 S&P500 ETF도 주식인 만큼 변동성이 큰 투자자산입니다. 때문에 투자시점과 투자기간에 따라 원치 않는 마이너스 수익률을 기록할 수 있습니다. 실제로 어느 시점이든 S&P500에 한 달간 투자하면 마이너스를 기록할 확률이 39.3%입니다. 하지만 다음 장의 그래프처럼 투자기간이 길어질수록 돈을 잃을 확률은 점점 낮아지고 20년을 투자하게 되면 어느 시점에 투자하든 그 확률은 0.1%까지 내려갑니다. 사실상 돈을 잃고 싶어도 잃을 수 없는 경지(?)에 도달하게 되는 것입니다. -3장, ‘매달 30만 원으로 시작하는 투자 세팅법’ 중에서