"분양권을 팔았는데 양도소득세가 나왔어요 …"
"무턱대고 카드를 그었는데 환불을 안해줘요 …"
"채권에 투자했는데 원금손실이 됐어요 …"
최근 들어 급증하고 있는 질문들이다. 특히 부동산시장이 활성화되며 떳다방들로 인한 피해가 늘어나고 있고, 신용카드 발급건수가 1억장을 넘어서며 신용카드로 인한 피해 또한 늘고 있다. [돈, 제대로 관리하는 29가지 방법 Ⅱ]는 1권에서 다루지 않았던 절세, 신용카드 관리와 최근 들어 다시 붐이 불고 있는 증권투자 등에 관한 자산관리 방법을 풍부한 사례와 삽화로 구성하여 모든 사람들이 쉽고 편하게 볼 수 있도록 구성하였다. 버는 것 못지않게 지키는 것이 중요하다는 주제 속에서 이 책은 우리 주변에서 흔히 접하게 되는 돈관리 문제를 실제 사례를 토대로 알기 쉽게 설명하고 있다.

'버는 재테크'보다 중요한 '지키는 돈관리'
'부자 되세요' 라는 말이 요즈음 우리 국민들 사이에 덕담처럼 오가는 유행어라고들 한다. 부자가 되려면 돈을 많이 벌어야 하고, 재테크를 잘 하면 부자가 될 수 있다고 생각하는 분들이 많을 것 같다. 물론 재테크를 잘 해서 재산을 많이 불린 분들도 있겠지만, 이름난 부자들의 성공담을 들어보면, 벌기보다 쓰기가, 늘리기 보다는 지키기가 어렵다는 이야기가 많다. 우리가 흔히 접하게 되는 용어인 재테크를 주제로 하는 책이 시중에 많이 나와 있는 것으로 안다. 이러한 책들은 주로 재산 불리기의 관점인 것 같다. 반면 재산 지키기의 시각에서 이야기를 다룬 책은 쉽게 떠오르지 않는다. 그런데 현실적으로 우리 대다수 국민들이 일상생활 속에서 돈 문제로 걱정하고 고민하게 된다면, '재테크'와 관련해서 보다는 '돈관리'와 관련해서 고민하는 시간의 비중이 더 큰 편이라고 생각된다.

이런 점에서 독자들로부터 꾸준한 호평을 받았던 1권에 이어, 1권에서 다루지 않았던 일상생활 속의 세금관리, 요즈음 특히 부각되고 있는 신용카드 부실문제와 그 관리, 주식 및 채권투자 등을 추가로 다룬 2권이 출간되어 반갑다. 전문적인 내용이지만, 사례 위주로 이해하기 쉽게 꾸몄다는 점에서 독자들의 계속된 호응이 기대된다. 자산관리 분야에서 풍부한 경험을 축적한 네 분의 전문가가, 바쁜 현업에서도 귀중한 시간을 할애해 지식과 경험을 공유하며 이 책을 출간한 데 대해 아낌없는 박수를 보내고 싶다. 아무쪼록 이 책이 독자들의 '지키는 돈관리'에 보탬이 되기를 기원한다. (김승유 하나은행장)

현장 전문가들의 값진 助言
많은 사람들이 돈을 어떻게 벌 것인가 못지않게 어떻게 관리해야 하는가에 대해 고민을 많이 한다. 그 중에서도 특히 어떻게 하면 수익을 많이 낼 것인가에 대한 고민을 많이 하는데, 대부분의 경우 '쉽게, 빨리, 그리고 많이 버는 것이' 최고라는 생각에 사로잡혀 있다. 그러나 이는 착각에 불과하다. 돈에 대한 위험요소를 어떻게 피해나갈 것인가에 대한 고민은 별로 하지 않기 때문이다. 갖가지 위험요소를 고려하면 꾸준하게 그리고 안전하게 버는 것이 오히려 효과적인 투자이다. 성공한 투자자들의 이야기를 들어보면 한순간의 대박보다는 꾸준한 자산관리를 통한 자산의 증대가 성공의 비결인 경우가 많다. 돈에 대한 위험관리는 기본에 충실하면 고민할 필요가 없다. 그러나 대부분 기본에 대한 생각을 하면서도 막상 자신의 일이 되면 기본에 충실하지 못하고 실기를 하는 경우가 많다.

물론 욕심이 과해 화를 부르는 경우도 많다. 기본으로 돌아가면 쉽게 풀 수 있는 것들을 지나친 욕심과 대박에 대한 환상으로 지키지 못하는 것이다. 이 책은 저자들이 각 금융분야 현장에서 자산관리 업무를 통해 터득한 경험과 지식을 토대로, 많은 분들이 돈과 관련하여 흔히 겪을 수 있는 다양한 사례들을 진단하고 그 해결방법을 제시하고 있다. 이 책을 통해서 다른 사람의 경험담을 소중한 거울로 삼아서 자산관리에 도움이 되기를 바라는 마음이다. 독자들에게 좋은 책을 써준 저자들에게도 감사드린다.(삼성증권 전무 정주영)

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본문 소개

취득세의 계산이 되는 근거는 거래가격을 원칙으로 하고 있으나 부동산 매매건수에 비해 이를 확인할 수 있는 공무원의 수가 너무 부족하여 현실적으로는 법무사 등이 작성하는 검인계약서로 대신하고 있다. 따라서 검인계약서에 기재된 매매가격이 취득·등록세의 계산 기준이 된다. 이처럼 검인계약서의 가격이 세금을 계산하는 근거가 되므로 검인계약서의 금액을 적게 적는 것이 세금을 줄일 수 있는 방법이 된다. 그러나 적게 적는 것도 한계가 있으므로 그 한계를 미리 법무사에게 계산해 줄 것을 요구하고 그 가격으로 적으면 된다. - 35-36p

말로 안되면 법대로 하라
가맹점에서 취소를 해주지 않거나 발뺌을 하면, 첫째 할부거래일로부터 7일 이내에 서면으로 가맹점에 할부거래 철회를 통지한다. 양식이 중요한 것은 아니지만 꼭 필요한 내용은 적어야 한다. 즉, 카드전표에 써있는 가맹점명, 주소, 구입일자, 물건내용, 금액, 철회하는 자신의 이름, 주소, 전화번호, 그리고 철회 사유를 적는다. 이 철회통지서는 3장을 복사하여 원본을 포함한 3장을 우체국의 내용증명우편으로 가맹점에 보내도록 한다. 그리고 복사한 나머지 1장과 전표 뒷면의 철회요청서를 작성하여 자신의 카드회사에 제출하도록 한다. 할부를 철회할 수 있는 기간은 7일이다. 예를 들어 3월 1일에 물건을 할부로 샀다면 3월 7일까지는 철회를 해야 한다. 이밖에 3개월 미만의 할부, 즉 2개월 할부라든지 20만원 이하의 상품인 경우에는 철회를 할 수 없도록 정해져 있기 때문에 보호받지 못하는 것에 주의한다. - 108p

그 누구도 잘못된 투자에 대해 보상해 주지 않는다
시장과 개인 투자자의 관계는 세상 전체와 한 개인의 관계임을 알아야 한다. 시장은 냉정하다. 원금을 날렸다고 해서 억울함을 호소해 봐야 마치 도박장에서 돈 잃고 내 돈 돌려달라고 떼쓰는 사람과 다를 바가 없다. - 180p

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저자 소개
저자
임동하 : CFP (종합개인재무설계사), 하나은행 본점 골드클럽 PB/외국인금융서비스 팀장, 하나은행 CFP연구회 대표 역임, 파생금융팀 펀드매니저 역임, 외환관리사, 선물거래사, 인보험중개사, 투자상담사 자격 보유, Wealthia Money Master, e-money 칼럼니스트
한경비즈니스, 이코노미스트 FP칼럼 자문위원
저서 : {돈, 제대로 관리하는 29가지 방법 1}(공저)

류우홍 : 삼성증권 Wealth Management 기획팀 세무팀장, 금융자산관리사 자격 보유, 금융기관 세무분야 전문 강사, e-money, 이코노미스트, 월간 Equitable 칼럼니스트, 서울지방국세청 근무

원연식 : 하삼성증권 본점 Fn Honors 영업부 주식팀장, 금융자산관리사, 투자상담사 자격 보유, 삼성증권 M&A팀, 기업금융팀 Relationship Manager 역임, 한국금융연수원 강사, 금융기관 자산관리분야 출강, 월간 CEO, 월간 Neighbor 칼럼니스트

이상기 : 하나은행 서초중앙지점 PB팀장, 외환관리사, 선물거래상담사, 투자상담사 자격 보유, 하나은행 본점 영업부 카드 및 외환팀장 근무, 하나은행 전문직 행원 강사, 영업부 연수책임자, 하나은행 CFP연구회 대표(2002)